Но полагаю, что приток долевых денег в банк позволяет их учитывать в качестве резервных денег согласно требованиям ЦБ, а те средства, что ранее учитывались в качестве резервных коммерческий банк высвобождает тем самым и может пускать на валютные операции на операции с ценными бумагами, на кредиты и т.д.
Вот смотри. У банка есть деньги, привлечённые от третьих лиц - размещённые на счетах физических и юридических лиц, привлечённые во вклады и т.д. Эти деньги банк размещает, выдавая в качестве кредитов и т.д. Когда банк выдаёт кредит, он должен зарезервировать определённую сумму в ЦБ РФ, по большому счёту - перечислить средства на счёт ЦБ, если очень упрощённо говорить. Это нужно, чтобы гарантировать тем, кто свои деньги в банке держит, возврат их денег в случае банкротства банка. Чем лучше обеспечен кредит, тем меньше резервы. Количество привлечённых средств на резервы никак не влияет, только количество выданных денег и качество кредитов. Поэтому увеличение количества привлечённых средств никакие резервы не высвобождает.
Более того: избыточная ликвидность - это очень плохо. Если у банка избыточная ликвидность, долго он не протянет. Что это означает? Вот банк привлёк 1 000 000 рублей под 10% годовых. А выдал кредитов на 100 000 под 20% годовых. Итого он должен вкладчикам через год вернуть 1 100 000 рублей, а у него через год будет 120 000 рублей. Разницу надо откуда-то брать. Если её взять будет неоткуда, банк разорится.
Теперь смотрим, что происходит, если застройщиков обяжут осуществлять все расчёты через спецсчета. Могли ли они раньше осуществлять расчёты не через счета в банке, а налом? Нет. Так что счёт в банке они бы открыли в любом случае - что с ограничением, что без. Т.е., грубо говоря, какой-нибудь банк бы эти деньги и так привлёк.
Но теперь на банк будут возложены дополнительные функции - открытие счетов со специальным режимом (а это достаточно трудоёмкая технически процедура), отслеживание операций по ним и т.д. Максимум, на что могут рассчитывать банки, - это брать дополнительное вознаграждение за эту услугу. Вот комиссию за эту услугу банк выигрывает. Но взамен он фактически теряет возможность кредитовать застройщиков, т.е. намного бОльшую прибыль.
Единственное, что отдельные банки могут выиграть, если не любой банк сможет вести эти счета. Но выигрыш это тоже достаточно условный: см. выше про избыточную ликвидность.
Особенно это выгодно будет банку, если срок строительства будет явно завышен.
Не будет, ибо эти средства будут расходоваться. У банков недостаток в "длинных" деньгах, т.е. в деньгах, размещаемых лет так на пять или больше, которые гарантированно владелец средств не сможет забрать досрочно. Будь "длинные" деньги, можно было бы кредитовать тех же застройщиков на долгий срок с условием погашения кредита после окончания строительства.
