Сообщений в теме: 15

[Карабас]

Добрый день, коллеги!
Банк выдал кредит заемщику, жизнь которого застрахована. Выгодоприобретатель - банк. Заемщик умер.
Остались выгодоприобретатель и наследники.
По правилам страхования СК, страховую сумму банк вправе получить в течение n дней после представления всех документов в СК. Все документы в СК представлены. Среди пакета документов для выгодоприобретателя не значится свидетельство о праве на наследство.
Теперь СК артачится, желает выждать 6-месячный срок вступления в наследство наследников, а потом выплатить банку страховую сумму...
Правы ли они? Лукавят?

[zexp]

Думаю, что страховая компания заблуждается.
Действительно, в соответствии с п. 2 ст. 934, в случае, когда в договоре личного страхования не назван иной выгодоприобретатель, то выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, в случае, соответственно, смерти этого застрахованного лица. Вот в этом случае, когда выгодоприобретатель по договору не назначен, страховой компании необходимо дождаться распределения долей в наследстве.
Однако, в Вашем случае выгодоприобретатель назначен - и это банк.
Согласно п. 6 ст. 10 Закона "Об организации страхового дела" страховая выплата производится лицу, имеющему на нее право - выгодоприобретателю.
Соответственно, страховое обеспечение, причитающееся банку, просто не может входить в состав наследственной массы.

Сообщение отредактировал zexp: 23 April 2006 - 03:02

[Nadya_msk]

zexp
Акцепт!
Страховое возмещение совершенно точно не входит в наследственную массу.
Кстати, недавно как раз участвовала в обсуждении подобной ситуации.
Единогласное мнение - отношения по наследованию не касаются договора страхования. СК просто хочет отмазаться..

[kuropatka]

Карабас

СК артачится, желает выждать 6-месячный срок вступления в наследство наследников, а потом выплатить банку страховую сумму...

Да на здоровье - только вот платить придется вместе с неустойкой и % по 395-й.

[Lexxa]

Добрый день, коллеги!
Банк выдал кредит заемщику, жизнь которого застрахована. Выгодоприобретатель - банк. Заемщик умер.
Остались выгодоприобретатель и наследники.
По правилам страхования СК, страховую сумму банк вправе получить в течение n дней после представления всех документов в СК. Все документы в  СК представлены. Среди пакета документов для выгодоприобретателя не значится свидетельство о праве на наследство.
Теперь СК артачится, желает выждать 6-месячный срок вступления в наследство наследников, а потом выплатить банку страховую сумму...
Правы ли они? Лукавят?

Добрый день, Карабас,

Могу Вас заверить, что СК не лукавит.
Поясняю свои слова:
1) как правило, в перечне документов, представляемых в СК согласно договора страхования или правил, есть ссылка на иные документы, которые СК посчитает необходимым потребовать.
2) более того, Банк является Выгодоприобретателем только в части задолженности Страхователя по кредитному договору, оставшаяся же часть выплачивается наследникам Страхователя, которые, как известно, вступят в право наследования только по прошествии 6 месяцев.

Искренне Ваша...

Добавлено в [mergetime]1145810892[/mergetime]

zexp
Акцепт!
Страховое возмещение совершенно точно не входит в наследственную массу.
Кстати, недавно как раз участвовала в обсуждении подобной ситуации.
Единогласное мнение - отношения по наследованию не касаются договора страхования. СК просто хочет отмазаться..

Могу Вас заверить, Nadya_msk,

Что страховое возмещение очень даже входит в наследственную массу и на него претендующее лицо обязано предоставить свидетельство о праве на наследство.
Сумма же, указываемая в нем, нотариусом вписывается согласно справке СК.

Искренне Ваша...

[Nadya_msk]

Lexxa

Могу Вас заверить

Что страховое возмещение очень даже входит в наследственную массу и на него претендующее лицо обязано предоставить свидетельство о праве на наследство

Разумеется, если страхователь=застрахованное лицо=выгодоприобретатель (ну например, договор и на дожитие, и на случай смерти..), если нет - НЕ входит.

Сообщение отредактировал Nadya_msk: 24 April 2006 - 20:26

[zexp]

Ув. Lexxa.
Насколько я понял, в данном случае банк является выгодоприобретателем во всей части страхового обеспечения.
Думаю, сотрудники выплатного отдела компании просто заблуждаются.
Тот факт, что, согласно условиям договора, могут быть затребованы обычно "иные документы", никак не влияет на обоснованность или необоснованность отказа от исполнения обязательства. В случае, если судом будет установлено, что исходя из предоставленных страхователем документов можно было сделать вывод об обоснованности требований, то грозит страховщику 395.

В любом случае, если страховое обеспечение "не причитается" наследникам, то какая, скажите пожалуйта, разница страховой компании в установленных долях наследников в имуществе?

[Карабас]

Lexxa

более того, Банк является Выгодоприобретателем только в части задолженности Страхователя по кредитному договору, оставшаяся же часть выплачивается наследникам Страхователя, которые, как известно, вступят в право наследования только по прошествии 6 месяцев.

Поясню, что в полисе указано: в части невыплаченного кредита.
Заемщик умер в (!) течение 1 месяца с даты выдачи кредита.
Соответственно, банк претендует на всю страховую сумму.

[CAN]

Я думаю, что самое интересно здесь то, что юридически не имеется никаких оснований для освобождения наследников от возврата кредита в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

[Альберt]

не имеется никаких оснований для освобождения наследников от возврата кредита в пределах стоимости перешедшего к ним имущества

ловко Вы установили не глядя в договор чаще всего страхуется случаи невозврат кредита типа гибели предмета залога или смерти(инвалидности должника) т.е. кредитор долг получит сполна с СК, ну а СК - такой у нее бизнес - с других страхователей.

[CAN]

Альберt

ловко Вы установили не глядя в договор

Зато я поглядел в закон

чаще всего страхуется случаи невозврат кредита типа гибели предмета залога или смерти(инвалидности должника)

Только вот невозврат кредита (кстати, этот риск может застраховать только сам банк), гибель предмета залога и смерть страхователя - это все совершенно разные и даже не сильно связанные между собой случаи.

[Lexxa]

Ув. Lexxa.

В любом случае, если страховое обеспечение "не причитается" наследникам, то какая, скажите пожалуйта, разница страховой компании в установленных долях наследников в имуществе?

Поверьте мне, уже не один ноготь сломавшей на залоговых договорах, банк на полную выплату страхового возмещения претендовать не может, поскольку в залоговом договоре прописано, что залог (а это скорее всего квартира, т.к. при ипотеке чаще всего банк требует застраховать жизнь и здоровье) является таковым только в части неисполнения обязательств Заёмщиком по таковому договору. Остальное же принадлежит ему на законном праве собственности... и если к тому времени, как Заёмщик скончался, он выплаит половину кредита, то соответственно на оплаченную часть квартиры претендовать могут его наследники, а банк, каким бы он ни был не может забрать из выплаты по случаю смерти Земщика больше, чем тот ему был должен с учетом процентов на дату смерти.

Добавлено в [mergetime]1146082002[/mergetime]

Поясню, что в полисе указано: в части невыплаченного кредита.
Заемщик умер в (!) течение 1 месяца с даты выдачи кредита.
Соответственно, банк претендует на всю страховую сумму.

Если Заёмщик не успел внести ниодного платежа, то требования банка оправданы. Хотя... если речь идёт об ипотечном кредитовании, то, как правило при покупке квартиры за счет средств банка, он (банк) требует уплатить первоначальный взнос (от 10% от стоимости квартиры - т.е. суммы кредита), тогда в этой 10-й части и есть загвоздка. Если же банк прокредитовал 100%, то СК не права.

Есть вероятность того, что СК ждёт 6 месяцев для того, чтобы вступил в право наследования приобретенной квартирой кто-либо из родственников, который и возьмёт на себя всё остальное бремя. Тогда необходимо предоставить в СК письмо от банка, что по данному договора залога (кредита) правопреемников не будет (уж причину они сами смогут изобразить: например, в кругу наследников нет лиц, удовлетворяющих их требованиям), тогда вполне возможно это ускорит вопрос с выплатой.

[Ивановский Перц]

Полагаю, что банк и страхователь в сговоре. Банк дождётся истечения шестимесячного срока. после чего окажется, что вся страховая выплата уйдёт на погашение задолженности, пени, штрафов и т.п.
Для получения страхового возмещения наследниками действительно необходимо свидетельство о праве на наследство. А вот с банком всё наоборот. Я тут одну такую ситуацию разрулил. Банк не получил ничего, страхователь - всё+законную неустойку.
Настоятельно рекомендую немедленно обратиться в суд с иском к страховой компании, а также заявить страховой компании о замене выгодоприобретателя на себя, наследника.

[Botya]

Поверьте мне, уже не один ноготь сломавшей на залоговых договорах, банк на полную выплату страхового возмещения претендовать не может, поскольку в залоговом договоре прописано, что залог (а это скорее всего квартира, т.к. при ипотеке чаще всего банк требует застраховать жизнь и здоровье) является таковым только в части неисполнения обязательств Заёмщиком по таковому договору. Остальное же принадлежит ему на законном праве собственности... и если к тому времени, как Заёмщик скончался, он выплаит половину кредита, то соответственно на оплаченную часть квартиры претендовать могут его наследники,

Lexxa, тут на прошлой неделе пытались подумать на тему правового основания, в соответствии с которым наследники получат "остаток" от страхового возмещения. Таковых, если помню, не нашли.
Откуда у Вас такая уверенность в таком благополучном исходе для наследников застрахованного.

[Andrey_112]

только что в кассатке отказали по схожему делу...
иск был к страховой от имени наследника, но наследник просил выплатить деньги банку в счет кредита.. основание требования истца - законодательство о наследовании, т.к. наследники имеют право предпринимать действия в защиту наследственного имущества...
с возникновением права требования в моем деле все было нормально...
отказ произошел из-за того, что случай- якобы не страховой...
жду определение кассатки и буду писать надзор...