Сообщений в теме: 14

[commandante]

Доброго всем времени суток! Помогите разобраться в следующей ситуации: купил машину в салоне, застраховался у брокера на месте, т.е. в том же салоне, через некоторое время происходит ДТП (скорее всего тоталь), СК делает мозг и рассматривает обстоятельства, т.е. решения по признанию тотальной еще нет; в очередной раз смотрю в полис и с ужасом обнаруживаю, что страховая сумма по рискам "ущерб" + "хищение" значительно ниже действительной . . . примерно на 100000 (мысли о том, что такое расхождение возможно, естественно даже не возникало...); естественно звоню представителю брокера, через которого заключал договор и спрашиваю что за дела, на что мне сказали что по всей видимости произошла ошибка в работе калькулятора (что по сути вообще дико, т.к. весь расчет производится как раз на основании данных о действительно стоимости ТС, и считают не страховую сумму, а премию...) и страховая премия рассчитана верно, но по указанной меньшей сумме. . . + сочувствуют, но к сожалению вроде бы уже поздно что-то менять в полисе т.к. страховой случай уже произошел... но как известно надежда умирает последней и я решил обратиться к правилам страхования СК:
Страховая сумма:
4.1 Страховой суммой является определенна договором(полисом) страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая , в предусмотренном порядке выплатить страховое возмещение. (не очень приятно, но...)...
4.5 Если установленные в договоре(полисе) страхования страховые суммы по рискам "ущерб", "хищение"... установлены ниже страховой(действительной) стоимости , соответственно, застрахованного ТС и установленного на нем доп.оборудования, размер страхового возмещения, если договором(полисом) страхования не предусмотренно иное, определяется пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
... особенно заинтересовала последняя фраза и стало инетересно как же это работает на практике..?
Соответственно возникает вопрос: можно ли что-нибудь сделать в такой ситуации на основании этих пунктов правил ?
Или все-таки стоит пойти другим путем, например: взять у представителя брокера письменные объяснения по этому вопросу (что, нибудь в духе: ввиду того, что произошла техническая ошибка при расчетах...) приобщить к материалам дела и оплатить недостающую сумму страховой премии ?

Сообщение отредактировал commandante: 07 August 2008 - 20:58

[Steel balls]

а страховая стоимость в полисе определена?

хотя, скорей всего, даже если и не определена, то возмещение все равно получите в пропорции.

[commandante]

...если в полисе не указана сумма по одному из рисков (ущерб, хищение, допы), то по правилам СК страховое возмещение по соответствующему риску не производится ...
проблема заключается в том, что указанная в полисе сумма оказалась значительно меньше действительной(стоимости ТС на день покупки) (что,в свою очередь, каким-то фантастическим образом ускользнуло от меня на стадии заключения договора(наверное эйфория от совершенной покупки), я до последнего момента был уверен в том, что сумма указанна верно...)
На данный момент я пытаюсь разобраться в том, возможно ли сейчас как-нибудь разрулить ситуацию и если да, то каким образом...
А насчет пропорций можно поподробнее, как это работает, например если машина тотальная, то как они будут считать выплату..?
Или страховая сумма указанная в полисе распространяется только на выплаты при незначительных повреждениях/ремонтные воздействия, а при тотале считают по действительной(страховой стоимости)..?

[Steel balls]

при тотале размер ущерба составляет действительную стоимость авто на момент страх. случая, т.е. с учетом износа (амортизации). как он определяется - надо смотреть в правилах.
но т.к. страхование неполное, т.е. страховая сума меньше страховой стоимости, то размер выплаты будет равен страховой сумме.

[commandante]

в каком смысле неполное? в том-то и дело что у меня полное КАСКО... страховал на полную стоимость, а написали меньшую сумму в полисе (кстати в полисе стоимость вообще не указывается, там указывается сумма)...

если есть опыт, то объясните пожалуйста как работает пропорциональная выплата(отношение суммы к стоимости) или где расписан порядок расчета и выплаты с этим коэффициентом...

зы: при тотале, по правилам СК, выплата производится: "в размере страховой суммы установленной договором(полисом)" со всеми вычетами (п. такой-то)

но в (п. уже другом) говорится о том, что: "Если установленные в договоре(полисе) страхования страховые суммы по рискам "ущерб", "хищение"... установлены ниже страховой(действительной) стоимости , соответственно, застрахованного ТС и установленного на нем доп.оборудования, размер страхового возмещения, если договором(полисом) страхования не предусмотренно иное, определяется пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости" так может быть здесь кроется решение... и выплата все-таки составит действительную стоимость на момент покупки-заключения договора..?

[commandante]

хм, неужели никто не сталкивался..?
ладно, попробую сформулировать по-другому: возможно-ли в досудебном порядке убедить СК выплатить действительную стоимость ТС на день покупки вместо страховой суммы указанной в полисе и ссылаясь на какие нормативные документы..?

[lawyer54]

хм, неужели никто не сталкивался..?
ладно, попробую сформулировать по-другому: возможно-ли в досудебном порядке убедить СК выплатить действительную стоимость ТС на день покупки вместо страховой суммы указанной в полисе и ссылаясь на какие нормативные документы..?

нет. полис надо проверять до подписания...

вопрос - действительная стоимость ТС в полисе указана?

Добавлено в [mergetime]1218594954[/mergetime]

если есть опыт, то объясните пожалуйста как работает пропорциональная выплата(отношение суммы к стоимости) или где расписан порядок расчета и выплаты  с этим коэффициентом...

порядок расчета чисто математический))
например: Действительная стоимость 200.000 руб., страховая - 100.000 руб., следовательно, выплачено будет 50% от суммы причиненного ущерба...

[commandante]

в полисе в принципе указывается только страховая сумма , которая дэ юро должна быть равной действительной стоимости, у меня же дэ факто указана взятая с потолка ( спрашивал у девушки с которой заключал договор откуда такая сумма, говорит - хз... ) или еще откуда меньшая страховая сумма... =(
... полис смотрел, но с учетом того, что у меня это первый опыт страхования по КАСКО, и того что страховал в день покупки ( эйфория, счастливый обладатель... =) даже не могло и соответственно не возникло задней мысли насчет подобных косяков со стороны сотрудницы страховавшей меня =(...
... кстати страховался через брокерскую компанию, может быть здесь есть какие-нибудь рычаги воздействия... т.к. я не изъявлял никакого желания страховаться на меньшую сумму, а страховать, вернее производить расчет премии и соответственно брать данные для этого должны по документам об оплате (приходникам, платежкам), где указана действительная стоимость ТС...
+ что самое смешное, сначала эта особа охотно шла на контакт, но после моих вопросов по этому поводу связь удивительным образом прервалась и никак не хочет восстанавливаться , похоже вообще на какой-то развод, только непонятно в чем его суть =(
ps: насчет математического расчета понятнее не стало, Вы хотите сказать, что если в вашем примере ущерб например составит 100000, т.е. страховую сумму (тоталь), то выплачено будет 50000 ??? оригинально...
...насчет того, что это соотношение показывает всего-лишь процент страховой суммы от действительной стоимости согласен, но работать это по всей видимости должно как-то по другому =) есть подозрения, что все-таки в пользу страхователя...

[Spauni]

commandante
ХЗ в суде не покатит...
Объективно судить - а вы не лапшу вешаете? Вы расписались в полисе? Согласны были? какие вопросы к СК?

[Pilot6]

commandante

страховая сумма , которая дэ юро должна быть равной действительной стоимости

Кто Вам это сказал? Страховая сумма должна быть не больше действительной стоимости. Меньше - пожалуйста.

[commandante]

ну не ХЗ конечно, а скажем "был введен в заблуждение" сотрудником (кстати не СК а брокера), т.к. расчеты премии произвожу не я, а он(она) на основании документов об оплате ТС, которые мною были предоставлены + лапшу я не вешаю, а вот меня походу причесала эта тетя; я не обязан проводить эти расчеты т.к. полагаюсь на профессионализм сотрудника, которого увы, не хватило что-бы надлежащим образо защитить мои интересы (еще раз повторюсь сотрудник брокера, а не СК)...
Pilot6: никто мне этого не говорил, это прописано в ФЗ "об организации..." + это примитивная логика, откуда возьмется страховая сумма, с потолка? берется она (стоимость) из документов об оплате ТС ( по крайней мере в моем случае, т.к. машина была новая..! )

[Pilot6]

commandante

это прописано в ФЗ "об организации..."

откуда возьмется страховая сумма, с потолка?

Ничего подобного в ФЗ не написано. Срахование может быть неполным.

[commandante]

Может, но по заявлению страхователя, которого с моей стороны не поступало, и вообще во всех ответах я наблюдаю ярковыраженную про-страховщиковую позицию, непонятно чем это обосновано, лучше посоветовали бы как поступить в такой ситауации, возможно ли через письменные объяснения брокера (сотрудника брокера) как-либо повлиять на СК в досудебном порядке..?

[Pilot6]

commandante

лучше посоветовали бы как поступить в такой ситауации, возможно ли через письменные объяснения брокера (сотрудника брокера) как-либо повлиять на СК в досудебном порядке..?

Да похоже ничего тут не сделаешь. Договор надо читать перед подписанием. Что объяснения могут дать?

[commandante]

Может быть есть еще мнения по этому поводу ..?