Уже принят в первом чтении. Можно начинать обсуждение.
http://base.consulta...481046250555664
Чего протаскивают бангстеры?
Статья 5. Условия договора потребительского кредита
2. К условиям договора потребительского кредита не применяются нормы статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
4. Общие условия договора потребительского кредита определяются кредитором в одностороннем порядке для многократного применения, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом.
Одна сторона договора обязана разработать его условия, но при этом это не договор присоединения?
|
|
||
|
|
|
|
Сообщений в теме: 30
#2
Отправлено 23 December 2013 - 20:53
Доброго всем времени суток!
Принят. http://www.rg.ru/201...kredit-dok.html
Предлагаю обсудить основные моменты.
Принят. http://www.rg.ru/201...kredit-dok.html
Предлагаю обсудить основные моменты.
#3
Отправлено 24 December 2013 - 00:05
VS.Статья 1 N 353-ФЗ Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом
3. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.
Статья 3 ГК РФ. Гражданское законодательство и иные акты, содержащие нормы гражданского права
2. Гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса.
Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.
#4
Отправлено 24 December 2013 - 02:32
П.21 ст.5 устанавливает максимальный размер неустойки за просрочку ОД или % в размере 20% годовых (если продолжают начисляться проценты) или 0,1 от суммы просрочки за каждый день. Не совсем понимаю, насколько целесообразно определять в ФЗ конкретный размер ставки, и насколько экономически оправдан именно этот уровень.
Разумнее было привязать к ставке срочных % по договору, либо ограничить ставку аналогично п.11 ст.6, устанавливающей что ПСК не может превышать на 1/3 среднерыночную ставку по сегменту. Кстати, учитывая что по ряду продуктов МФО наверняка попадут в "одну треть крупнейших кредиторов" (п.10 ст.6), не думаю, что "ставки уменьшатся"...да такой задачи и не ставится ))
П.2 ст.7 указывает, что страхование жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора является страховым интересом именно заемщика, а не банка. П.10 предоставляет кредитору право требовать обязательного страхования заемщиком имущества, или застраховать "иной имущественный интерес" (см.выше). Если заемщик застаховал жизнь-здоровье в пользу кредитора у иного страховщика, отвечающего установленным кредитором требованиям, последний обязан предоставить кредит на тех же (включая % ставку) условиях (впрочем, учитывая, что требования кредитор может установить любые - думаю, это условие не станет проблемой). Должен быть предоставлен вариант заключения КД без страховки, если обязательное заключение договора страхования не предусмотрено законом, но в этом случае кредитор вправе предложить заключение договора под более высокую % ставку (можно тупо установить "запретительную"). Более того, в силу п.12 ст.7 не исполнение заемщиком подобной обязанности может служить основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита.
Таким образом, вопрос "навязываемой страховки" ЗАКРЫТ навсегда.
Ст.12 закона устанавливает, что кредитор вправе осуществить уступку прав требования по договору потребительского кредита любым третьим лицам ПРИ ОТСУТСТВИИ ЗАПРЕТА в КД (а не с разрешения заемщика), и передавать им персональные данные, информацию, составляющую банковскую тайну и т.д.
Согласно п.2 ст.13 стороны вправе в индивидуальных условиях кредитования изменить территориальную подсудность споров, в том числе которые могут возникнуть в будущем, в любое время до принятия судом дела к производству. Соответствующий суд должен быть расположен в пределах субъекта РФ по месту жительства заемщика или по месту получения оферты.
Соответственно,п.4 ст.13 мягко говоря непонятен. Подобное условие Закон о третейских судах закрепляет лишь применительно к договорам присоединения. Между тем, условие об изменении подсудности отнесено к индивидуальным условиям кредитования, к которым в силу п.2 и п.9 ст.5 закона НЕ применяется ст.428 ГК РФ. Поскольку здесь договором присоединения и не пахнет, то - ???
П.2 и п.3 ст.14 фактически устанавливают досудебный порядок не только по требованию кредитора о расторжении КД, но и - о досрочном взыскании задолженности, а также минимальный срок (10/ 60 дней) не исполнения обязательств по погашению ОД и %, лишь по истечении которого кредитор вправе заявить такое требование. Удивителен и п.3 ст.15, запрещающий фактически в течение этого срока "непосредственное взаимодействие" кредитора/ коллектора с должником.
И "на закуску" - согласно п.1 ст.16 надзор за соблюдением норм о кредитовании потребителей осуществляет Банк России. РПН - гуд бай!
Многим положениям нечего делать в ФЗ - о размере и цвете шрифтов, форме табличек, вплоть до места расположения отдельных данных на листе кредитного договора...формулу расчета ПСК за каким-то чертом в текст впихнули... Такое ощущение, что отдельные нормы писали клерки-чиновники, не понимающие, что такое федеральный закон и не имеющих представления о законодательной технике. А многое - тупая калька с Франции или Германии
Разумнее было привязать к ставке срочных % по договору, либо ограничить ставку аналогично п.11 ст.6, устанавливающей что ПСК не может превышать на 1/3 среднерыночную ставку по сегменту. Кстати, учитывая что по ряду продуктов МФО наверняка попадут в "одну треть крупнейших кредиторов" (п.10 ст.6), не думаю, что "ставки уменьшатся"...да такой задачи и не ставится ))
П.2 ст.7 указывает, что страхование жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора является страховым интересом именно заемщика, а не банка. П.10 предоставляет кредитору право требовать обязательного страхования заемщиком имущества, или застраховать "иной имущественный интерес" (см.выше). Если заемщик застаховал жизнь-здоровье в пользу кредитора у иного страховщика, отвечающего установленным кредитором требованиям, последний обязан предоставить кредит на тех же (включая % ставку) условиях (впрочем, учитывая, что требования кредитор может установить любые - думаю, это условие не станет проблемой). Должен быть предоставлен вариант заключения КД без страховки, если обязательное заключение договора страхования не предусмотрено законом, но в этом случае кредитор вправе предложить заключение договора под более высокую % ставку (можно тупо установить "запретительную"). Более того, в силу п.12 ст.7 не исполнение заемщиком подобной обязанности может служить основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита.
Таким образом, вопрос "навязываемой страховки" ЗАКРЫТ навсегда.
Ст.12 закона устанавливает, что кредитор вправе осуществить уступку прав требования по договору потребительского кредита любым третьим лицам ПРИ ОТСУТСТВИИ ЗАПРЕТА в КД (а не с разрешения заемщика), и передавать им персональные данные, информацию, составляющую банковскую тайну и т.д.
Согласно п.2 ст.13 стороны вправе в индивидуальных условиях кредитования изменить территориальную подсудность споров, в том числе которые могут возникнуть в будущем, в любое время до принятия судом дела к производству. Соответствующий суд должен быть расположен в пределах субъекта РФ по месту жительства заемщика или по месту получения оферты.
Соответственно,п.4 ст.13 мягко говоря непонятен. Подобное условие Закон о третейских судах закрепляет лишь применительно к договорам присоединения. Между тем, условие об изменении подсудности отнесено к индивидуальным условиям кредитования, к которым в силу п.2 и п.9 ст.5 закона НЕ применяется ст.428 ГК РФ. Поскольку здесь договором присоединения и не пахнет, то - ???
П.2 и п.3 ст.14 фактически устанавливают досудебный порядок не только по требованию кредитора о расторжении КД, но и - о досрочном взыскании задолженности, а также минимальный срок (10/ 60 дней) не исполнения обязательств по погашению ОД и %, лишь по истечении которого кредитор вправе заявить такое требование. Удивителен и п.3 ст.15, запрещающий фактически в течение этого срока "непосредственное взаимодействие" кредитора/ коллектора с должником.
И "на закуску" - согласно п.1 ст.16 надзор за соблюдением норм о кредитовании потребителей осуществляет Банк России. РПН - гуд бай!
Многим положениям нечего делать в ФЗ - о размере и цвете шрифтов, форме табличек, вплоть до места расположения отдельных данных на листе кредитного договора...формулу расчета ПСК за каким-то чертом в текст впихнули... Такое ощущение, что отдельные нормы писали клерки-чиновники, не понимающие, что такое федеральный закон и не имеющих представления о законодательной технике. А многое - тупая калька с Франции или Германии
Сообщение отредактировал dockerr: 24 December 2013 - 01:51
#5
Отправлено 24 December 2013 - 11:04
Из статьи 2 исчезло упоминание о ЗоЗПП. Приплыли...
Значит будем бодаться относительно нового открытого вопроса о "сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования"
Таким образом, вопрос "навязываемой страховки" ЗАКРЫТ навсегда.
Значит будем бодаться относительно нового открытого вопроса о "сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования"
#6
Отправлено 24 December 2013 - 18:14
Ни на сколько не оправдан. Банковские просто продавили через этих шлюх продажных увеличение размера пени за просрочку. Сейчас по закону пени не могут превышать ставку ЦБР в 8% годовых (ст.395 ГК РФ + ст. 16 ЗоЗПП), а теперь будет 20%. Сейчас штраф за просрочку незаконен, а будет законен. И банки не будут заморачиваться и ждать пока пени накапают, а будут сразу драть штраф в 20%. Афигеть, короче...П.21 ст.5 устанавливает максимальный размер неустойки за просрочку ОД или % в размере 20% годовых (если продолжают начисляться проценты) или 0,1 от суммы просрочки за каждый день. Не совсем понимаю, насколько целесообразно определять в ФЗ конкретный размер ставки, и насколько экономически оправдан именно этот уровень
#7
Отправлено 24 December 2013 - 21:41
Ни на сколько не оправдан. Банковские просто продавили через этих шлюх продажных увеличение размера пени за просрочку. Сейчас по закону пени не могут превышать ставку ЦБР в 8% годовых (ст.395 ГК РФ + ст. 16 ЗоЗПП), а теперь будет 20%. Сейчас штраф за просрочку незаконен, а будет законен. И банки не будут заморачиваться и ждать пока пени накапают, а будут сразу драть штраф в 20%. Афигеть, короче...П.21 ст.5 устанавливает максимальный размер неустойки за просрочку ОД или % в размере 20% годовых (если продолжают начисляться проценты) или 0,1 от суммы просрочки за каждый день. Не совсем понимаю, насколько целесообразно определять в ФЗ конкретный размер ставки, и насколько экономически оправдан именно этот уровень
Думаю, что речь идет именно о максимальном (возможном) проценте, то есть должно именно "накапать"
#8
Отправлено 25 December 2013 - 03:10
Насколько я понимаю эти виды неустойки, накапать может пени, а штраф - взимаемая за нарушение единоразовая сумма.
Дай Бог чтобы я ошибался конечно, но пока из-за двусмысленности в этом пункте все видится именно так21. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых
Сообщение отредактировал matway: 25 December 2013 - 03:12
#9
Отправлено 25 December 2013 - 04:32
Думал что закон защитит заемщиков и ограничит права банков, оказалось как-то наоборот, в пользу заемщиков только железобетонные правила обкатанные долгой практикой СОЮ, в т.ч. позиций ВС РФ.
#10
Отправлено 25 December 2013 - 10:24
А с этим как теперь?
Или допилят за полгода?Статья 850. Кредитование счета
1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
#11
Отправлено 16 February 2014 - 01:56
Нет ни экономического, ни юридического смысла в принятии этого закона.
Политика и инерция человеческого мышления, точнее - человеческой глупости.
Почему?
1) Убеждена, что отмашку на принятие закона "О потребительском кредитовании" власть дала в обмен на молчание банкиров за банкротство Мастер-банка (со всеми вытекающими из этой аферы последствиями). Извините, подробнее объяснять не буду. Мнение, и точка. Время покажет, насколько верное это мнение.
2) Лоббируя (выражусь мягко) этот закон, Аксаков со товарищи думал, что он будет ВЗАМЕН имеющихся норм и законных преференций кредитующихся граждан, ан нет - закон оказался В ДОПОЛНЕНИЕ К УЖЕ СУЩЕСТВУЮЩИМ ТРЕБОВАНИЯМ.
А я их (банкиров) предупреждала, и не только я - некоторые думающие представители банковского сообщества (включая ЦБ, и это не оговорка) тоже предупреждали, что это плохая затея, которая существенно ускорит дестабилизацию рынка потребкредитов.
3) Единственная псевдовыгода (тактический выигрыш, стратегический проигрыш, ибо см. п. 2 - дестабилизация рынка) это "легализация" одних бандитов (коллекторов) ради выживания других бандитов (банкиров).
И в этой связи последние устроили циничное шоу во Франции еще на этапе существования законопроекта (перед 2-м чтением, насколько помню), наперегонки пытаясь скупить местный коллекторский бизнес (с учетом разницы в правовом регулировании там это действительно бизнес, а не бандитизм, как в России).
В общем, хорошего мало, но и плохого не особо много.
Теперь и ЦБ, и Роспотребнадзор, и прокуратура будут утюжить банки как и раньше, но с учетом и старых, и новых требований (у всех троих ведомств такие полномочия есть, и только Роспотребнадзор вправе по своему хотению выбрать, утюжить банки по новому закону или не утюжить, а только лишь с удовольствием смотреть, как банки будут утюжить граждан, граждане будут утюжить ЦБ, ЦБ будет утюжить банки, и все это по раскручивающейся спирали по полного абзаца).
Да, еще иностранные коллекторы будут утюжить российские спины (затем и иностранные, чтобы не жалко было, французы - так те с особым удовольствием будет утюжить русских в отместку еще за проигрыш Наполеона).
В итоге получим банальный русский бунт, безжалостный и...
Кстати, после принятия «банкирского» закона страховщики воспряли духом (им хочется прикупить законец по случаю), пришлось их осадить примерно так (близко к смыслу сказанного): "Вы же не дебилы банкиры, вы умные страховщики - где банкир прет дурным слоном, страховшик вползает умным ужиком. Не спешите, потерпите, полюбуйтесь на крушение империи зла (бабла). Крепнет кризис, где кризис - там риски, где риски - там страховщики, зачем же себе заранее счастье портить...". Прислушались? Не знаю, время покажет.
Извините за не очень юридический текст.
Повторюсь: искать юридическое и экономическое в обсуждаемом законе - все равно, как искать правосудие и здравый смысл в деле Юкоса.
На правах #ИМХО
P.S. Думаю, ко времени вступления закона в силу (сер. 14 года) государственные органы разродятся на соответствующие официальные правовые позиции. Ждем-с.
Политика и инерция человеческого мышления, точнее - человеческой глупости.
Почему?
1) Убеждена, что отмашку на принятие закона "О потребительском кредитовании" власть дала в обмен на молчание банкиров за банкротство Мастер-банка (со всеми вытекающими из этой аферы последствиями). Извините, подробнее объяснять не буду. Мнение, и точка. Время покажет, насколько верное это мнение.
2) Лоббируя (выражусь мягко) этот закон, Аксаков со товарищи думал, что он будет ВЗАМЕН имеющихся норм и законных преференций кредитующихся граждан, ан нет - закон оказался В ДОПОЛНЕНИЕ К УЖЕ СУЩЕСТВУЮЩИМ ТРЕБОВАНИЯМ.
А я их (банкиров) предупреждала, и не только я - некоторые думающие представители банковского сообщества (включая ЦБ, и это не оговорка) тоже предупреждали, что это плохая затея, которая существенно ускорит дестабилизацию рынка потребкредитов.
3) Единственная псевдовыгода (тактический выигрыш, стратегический проигрыш, ибо см. п. 2 - дестабилизация рынка) это "легализация" одних бандитов (коллекторов) ради выживания других бандитов (банкиров).
И в этой связи последние устроили циничное шоу во Франции еще на этапе существования законопроекта (перед 2-м чтением, насколько помню), наперегонки пытаясь скупить местный коллекторский бизнес (с учетом разницы в правовом регулировании там это действительно бизнес, а не бандитизм, как в России).
В общем, хорошего мало, но и плохого не особо много.
Теперь и ЦБ, и Роспотребнадзор, и прокуратура будут утюжить банки как и раньше, но с учетом и старых, и новых требований (у всех троих ведомств такие полномочия есть, и только Роспотребнадзор вправе по своему хотению выбрать, утюжить банки по новому закону или не утюжить, а только лишь с удовольствием смотреть, как банки будут утюжить граждан, граждане будут утюжить ЦБ, ЦБ будет утюжить банки, и все это по раскручивающейся спирали по полного абзаца).
Да, еще иностранные коллекторы будут утюжить российские спины (затем и иностранные, чтобы не жалко было, французы - так те с особым удовольствием будет утюжить русских в отместку еще за проигрыш Наполеона).
В итоге получим банальный русский бунт, безжалостный и...
Кстати, после принятия «банкирского» закона страховщики воспряли духом (им хочется прикупить законец по случаю), пришлось их осадить примерно так (близко к смыслу сказанного): "Вы же не дебилы банкиры, вы умные страховщики - где банкир прет дурным слоном, страховшик вползает умным ужиком. Не спешите, потерпите, полюбуйтесь на крушение империи зла (бабла). Крепнет кризис, где кризис - там риски, где риски - там страховщики, зачем же себе заранее счастье портить...". Прислушались? Не знаю, время покажет.
Извините за не очень юридический текст.
Повторюсь: искать юридическое и экономическое в обсуждаемом законе - все равно, как искать правосудие и здравый смысл в деле Юкоса.
На правах #ИМХО
P.S. Думаю, ко времени вступления закона в силу (сер. 14 года) государственные органы разродятся на соответствующие официальные правовые позиции. Ждем-с.
#12
Отправлено 28 February 2014 - 12:29
Разъясните, пожалуйста следующую коллизию:
с 01.07.2014 вступает в действие ФЗ"О потребительском кредите".
К заемщикам, заключившим кредитный договор после вступления Закона в силу согласно п.21ст.5 Закона ,в случае нарушения им обязательств по оплате кредита применяется неустойка не свыше 20 процентов годовых.
У меня, например,есть несколько кредитных договоров , со сроком действия аж до 2028 года, где определена неустойка 1% в день!!!.
Получается, что после 01.07.2014 я оказываюсь в неравном положении с другими потребителями.
Их права защищены будут законом.
А мне, как и многим другим, остается только уповать на ст.333 ГК РФ и субъективное мнение судьи о соразмерности неустойки .
На мой взгляд некоторые положения Закона(в частности, о размере неустойки) должны были быть применены ко всем незавершенным кредитным договорам.
Прошу прокомментировать данную ситуацию в свете равенства прав всех потребителей-сегодняшних и завтрашних.
с 01.07.2014 вступает в действие ФЗ"О потребительском кредите".
К заемщикам, заключившим кредитный договор после вступления Закона в силу согласно п.21ст.5 Закона ,в случае нарушения им обязательств по оплате кредита применяется неустойка не свыше 20 процентов годовых.
У меня, например,есть несколько кредитных договоров , со сроком действия аж до 2028 года, где определена неустойка 1% в день!!!.
Получается, что после 01.07.2014 я оказываюсь в неравном положении с другими потребителями.
Их права защищены будут законом.
А мне, как и многим другим, остается только уповать на ст.333 ГК РФ и субъективное мнение судьи о соразмерности неустойки .
На мой взгляд некоторые положения Закона(в частности, о размере неустойки) должны были быть применены ко всем незавершенным кредитным договорам.
Прошу прокомментировать данную ситуацию в свете равенства прав всех потребителей-сегодняшних и завтрашних.
#13
Отправлено 25 March 2014 - 17:00
В итоге получим банальный русский бунт, безжалостный и...
Разъясните, пожалуйста следующую коллизию:
с 01.07.2014 вступает в действие ФЗ"О потребительском кредите".
К заемщикам, заключившим кредитный договор после вступления Закона в силу согласно п.21ст.5 Закона ,в случае нарушения им обязательств по оплате кредита применяется неустойка не свыше 20 процентов годовых.
У меня, например,есть несколько кредитных договоров , со сроком действия аж до 2028 года, где определена неустойка 1% в день!!!.
Получается, что после 01.07.2014 я оказываюсь в неравном положении с другими потребителями.
Их права защищены будут законом.
А мне, как и многим другим, остается только уповать на ст.333 ГК РФ и субъективное мнение судьи о соразмерности неустойки .
На мой взгляд некоторые положения Закона(в частности, о размере неустойки) должны были быть применены ко всем незавершенным кредитным договорам.
Прошу прокомментировать данную ситуацию в свете равенства прав всех потребителей-сегодняшних и завтрашних.
да, вас спасет 333 ГК РФ, а также судья скорее всего примет во внимание новоиспеченный закон, т.к. вы обязательно сошлетесь на экономически слабую сторону занимаемую заемщиком по отношению к банку и для банка свободу договора нужно ограничить.
Сообщение отредактировал v4d1m: 25 March 2014 - 17:00
#14
Отправлено 14 April 2014 - 04:04
Прошу прокомментировать данную ситуацию в свете равенства прав всех потребителей-сегодняшних и завтрашних.
равенство присутствует, каждый заемщик равен в своем праве и обязанности погащать задолженность в установленные договором сроки и без нарушений условий договора...где тут неравенство?? о то что вы удумали нарушать принятые обязательтсва и пытаетесь установить равентсво среди недобросовестных, это конечно на откуп судьи и конкретных обстоятельств дела, кредиты не нужно брать либо брать и выплачивать в сроки, тогда и неустоек не будет!!!
#15
Отправлено 14 April 2014 - 09:44
Еще неустоек (кроме по ст. 395 ГК) не будет тогда, когда условия договора о них ущемляют права потребителя и поэтому недействительны - не влекут юридических последствий и недействительны с момента свершения.
#16
Отправлено 18 June 2014 - 14:55
Сейчас по закону пени не могут превышать ставку ЦБР в 8% годовых (ст.395 ГК РФ + ст. 16 ЗоЗПП),
мне одному представляется, что данное высказывание ошибочно?
Банковские просто продавили через этих шлюх продажных увеличение размера пени за просрочку. Сейчас по закону пени не могут превышать ставку ЦБР в 8% годовых (ст.395 ГК РФ + ст. 16 ЗоЗПП), а теперь будет 20%. Сейчас штраф за просрочку незаконен, а будет законен. И банки не будут заморачиваться и ждать пока пени накапают, а будут сразу драть штраф в 20%. Афигеть, короче
не смущает, что в законе говориться о 20% годовых? т.е. размер неустойки зависит от срока неустойки, а не от одного факта просрочки?
посмотрим, сколько же это будет в день?
20%/365=0,055% какой ужас, можно смело нарушать сроки, у банков остаётся одна мера борьбы с просрочниками - требование о досрочном возврате, причём, последние полгода можно и её особо не пужаться.
#17
Отправлено 03 July 2014 - 12:02
Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)"
http://www.garant.ru...federal/551515/
Обзор документа
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): таблица.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны отражаться начиная с первой страницы договора в виде таблицы. Приведена ее форма.
Таблица состоит из общего заголовка, 3 граф (N п/п, условие и содержание условия) и 16 строк.
Первые две графы заданы формой, третья заполняется кредитором.
Исключение строк не допускается. Отсутствие информации в строках обозначается отметкой "Отсутствует".
Если условие не применимо к данному виду договора, то проставляется отметка "Не применимо". Это возможно в отношении 5 строго определенных строк. Например, это обязанность заемщика заключить иные договоры, цели использования кредита (займа), услуги, оказанные кредитором за дополнительную плату.
При размещении части таблицы на второй и следующих по порядку страницах заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы.
При наличии в договоре иных условий, требующих согласования, таблица дополняется строками, содержащими такие условия. Они вносятся после строки 16 с продолжением нумерации по порядку.
Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и вступает в силу с 01.07.2014.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 июня 2014 г. Регистрационный № 32915.
http://www.garant.ru...federal/551515/
Обзор документа
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): таблица.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны отражаться начиная с первой страницы договора в виде таблицы. Приведена ее форма.
Таблица состоит из общего заголовка, 3 граф (N п/п, условие и содержание условия) и 16 строк.
Первые две графы заданы формой, третья заполняется кредитором.
Исключение строк не допускается. Отсутствие информации в строках обозначается отметкой "Отсутствует".
Если условие не применимо к данному виду договора, то проставляется отметка "Не применимо". Это возможно в отношении 5 строго определенных строк. Например, это обязанность заемщика заключить иные договоры, цели использования кредита (займа), услуги, оказанные кредитором за дополнительную плату.
При размещении части таблицы на второй и следующих по порядку страницах заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы.
При наличии в договоре иных условий, требующих согласования, таблица дополняется строками, содержащими такие условия. Они вносятся после строки 16 с продолжением нумерации по порядку.
Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и вступает в силу с 01.07.2014.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 июня 2014 г. Регистрационный № 32915.
#19
Отправлено 23 July 2014 - 00:33
Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 229-ФЗ "О внесении изменений в статью 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
Принят Государственной Думой 4 июля 2014 года
Одобрен Советом Федерации 9 июля 2014 года
Статья 1
Внести в статью 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года
N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства
Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673) следующие изменения:
1) часть 2 изложить в следующей редакции:
"2. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в
процентах годовых по формуле:
*,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью
до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность
календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной
форме,";
2) дополнить частью 2.1 следующего содержания:
"2.1. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее
положительное решение уравнения:
*,
где * - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору
потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки
(платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с
противоположными математическими знаками - предоставление заемщику
кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат
заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со
знаком "плюс";
* - количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до
даты k-го денежного потока (платежа);
* - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения
*-го базового периода до даты k-го денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной
форме.";
3) дополнить частью 2.2 следующего содержания:
"2.2. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа)
признается стандартный временной интервал, который встречается с
наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского
кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского
кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами
продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым
периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита
(займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной
стоимости кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи. Если
два и более временных интервала встречаются в графике платежей по
договору потребительского кредита (займа) более одного раза с равной
наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым
периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита
(займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не
установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал,
который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с
точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным
интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество
дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для
целей расчета полной стоимости кредита продолжительность всех месяцев
признается равной.".
Статья 2
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2014
года.
2. В целях расчета среднерыночного значения полной стоимости
потребительского кредита (займа) за третий квартал 2014 года,
осуществляемого Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6
Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском
кредите (займе)", подлежат использованию данные о полной стоимости
потребительского кредита (займа), полученные Банком России за период со
дня вступления в силу настоящего Федерального закона до дня окончания
указанного квартала и рассчитанные в порядке, установленном статьей 6
Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском
кредите (займе)" (в редакции настоящего Федерального закона).
Президент Российской Федерации В. Путин
Москва, Кремль
21 июля 2014 года
N 229-ФЗ
ИА "ГАРАНТ": http://www.garant.ru.../#ixzz38DvcNWrT
Обзор документа
Новая формула расчета полной стоимости потребительского кредита.
В новой редакции изложена формула расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.
Это произведение 3 величин: число базовых периодов в календарном году (продолжительность последнего - 365 дней); процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме; 100.
Базовым периодом признается стандартный временной интервал, который встречается в графике платежей по договору кредита (займа) с наибольшей частотой. Это могут быть день, месяц, год, определенное количество дней или месяцев, но не превышающее 1 года.
Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2014 г. Предусмотрены переходные положения.
ИА "ГАРАНТ": http://www.garant.ru.../#ixzz38DvjS8LE
Принят Государственной Думой 4 июля 2014 года
Одобрен Советом Федерации 9 июля 2014 года
Статья 1
Внести в статью 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года
N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства
Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673) следующие изменения:
1) часть 2 изложить в следующей редакции:
"2. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в
процентах годовых по формуле:
*,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью
до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность
календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной
форме,";
2) дополнить частью 2.1 следующего содержания:
"2.1. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее
положительное решение уравнения:
*,
где * - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору
потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки
(платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с
противоположными математическими знаками - предоставление заемщику
кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат
заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со
знаком "плюс";
* - количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до
даты k-го денежного потока (платежа);
* - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения
*-го базового периода до даты k-го денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной
форме.";
3) дополнить частью 2.2 следующего содержания:
"2.2. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа)
признается стандартный временной интервал, который встречается с
наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского
кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского
кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между платежами
продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым
периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита
(займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной
стоимости кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи. Если
два и более временных интервала встречаются в графике платежей по
договору потребительского кредита (займа) более одного раза с равной
наибольшей частотой, наименьший из этих интервалов признается базовым
периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита
(займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не
установлен Банком России, базовым периодом признается временной интервал,
который является средним арифметическим для всех периодов, округленным с
точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным
интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество
дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для
целей расчета полной стоимости кредита продолжительность всех месяцев
признается равной.".
Статья 2
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2014
года.
2. В целях расчета среднерыночного значения полной стоимости
потребительского кредита (займа) за третий квартал 2014 года,
осуществляемого Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6
Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском
кредите (займе)", подлежат использованию данные о полной стоимости
потребительского кредита (займа), полученные Банком России за период со
дня вступления в силу настоящего Федерального закона до дня окончания
указанного квартала и рассчитанные в порядке, установленном статьей 6
Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском
кредите (займе)" (в редакции настоящего Федерального закона).
Президент Российской Федерации В. Путин
Москва, Кремль
21 июля 2014 года
N 229-ФЗ
ИА "ГАРАНТ": http://www.garant.ru.../#ixzz38DvcNWrT
Обзор документа
Новая формула расчета полной стоимости потребительского кредита.
В новой редакции изложена формула расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.
Это произведение 3 величин: число базовых периодов в календарном году (продолжительность последнего - 365 дней); процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме; 100.
Базовым периодом признается стандартный временной интервал, который встречается в графике платежей по договору кредита (займа) с наибольшей частотой. Это могут быть день, месяц, год, определенное количество дней или месяцев, но не превышающее 1 года.
Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2014 г. Предусмотрены переходные положения.
ИА "ГАРАНТ": http://www.garant.ru.../#ixzz38DvjS8LE
#20
Отправлено 28 August 2014 - 17:17
Страшно далек я от потреб. кредитования, но вопрос по закону возник 
Если ИП или юр лицо (не кредитная и не некредитная финансовая организация) будут выдавать займы, имеющие все признаки потребительских, не менее чем четыре раза в течение одного года, то они будут признаваться осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и должны будут соблюдать требования 353-ФЗ?
Вопрос просто вызван корявой, на мой взгляд, юр. техникой...
С одной стороны, есть определение проф. деятельности по предоставлению потребительских займов в пп. 5 п. 1 ст. 3.
Это определение использует термин "потреб. заем", который согласно пп. 1 п. 1 ст. 3 предоставляется кредитором.
Ну а определение кредитора есть в пп. 3 п. 1 ст. 3, где в качестве выдающего потреб. заем указано вовсе не всякое юр. лицо, а ИП там вовсе не упоминается.
#21
Отправлено 30 August 2014 - 02:42
то они будут признаваться осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и должны будут соблюдать требования 353-ФЗ?
а лицензия у них есть? или они МФО?
#22
Отправлено 30 August 2014 - 07:12
ни то, ни другоеа лицензия у них есть? или они МФО?то они будут признаваться осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и должны будут соблюдать требования 353-ФЗ?
и еще раз: в пп. 5 упоминается и ИП
#23
Отправлено 11 November 2014 - 10:34
В утренней рассылке Гаранта :
Проект федерального закона N 644849-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях"
(вносит Законодательное Собрание Санкт-Петербурга)
Статья 1
Внести в статью 15 Федерального закона от 21 декабря 2013 года
N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ("Собрание законодательства
Российской Федерации", 23 декабря 2013 года, N 51, ст.6673) следующие
изменения:
1. Часть 1 дополнить абзацем следующего содержания:
"При непосредственном взаимодействии, а также при направлении
почтовых отправлений по месту жительства заемщика или лица,
предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа),
телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений,
передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной
связи, не допускается сообщение иной информации, кроме предусмотренной
положениями части 5 настоящей статьи.".
2. В части 3 пункт 2 изложить в следующей редакции:
"2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством
телефонных вызовов и (или) коротких текстовых сообщений, направляемых с
использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в
период с 21 до 10 часов по местному времени и в выходные и нерабочие
праздничные дни с 18 до 12 часов по местному времени по месту жительства
заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору
потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора
потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора
потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в
порядке, установленном договором потребительского кредита (займа);";
дополнить пунктом 3 следующего содержания:
"3) взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение
по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение
заемщиком обязательства по договору, посредством телефонных вызовов и
(или) коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей
подвижной радиотелефонной связи, с частотой более одного раза в сутки.".
3. Часть 4 изложить в следующей редакции:
"4. Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату
задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия,
направленные на возврат задолженности, возникшей по договору
потребительского кредита (займа), угрожать и (или) действовать с
намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение
по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять
правом в иных формах.".
4. Части 5 изложить в следующей редакции:
"5. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом,
предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа),
кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату
задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при
наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего
деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию,
имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или
лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который
осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для
направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему
деятельность по возврату задолженности, а также цитировать исключительно
положения заключенного договора и нормы действующего законодательства.
Взаимодействие кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность
по возврату задолженности, с заемщиком посредством телефонных вызовов и
(или) коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей
подвижной телефонной связи, не должно содержать иной информации, кроме
предусмотренной в настоящей статье.".
5. Дополнить частью 6 следующего содержания:
"6. Кредитор или лицо, осуществляющее деятельность по возврату
задолженности, обязано в течение трех лет со дня окончания действий,
направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей
по договору потребительского кредита (займа), хранить общие сведения о
совершавшихся телефонных переговорах, сделанных почтовых отправлениях,
телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщениях (например, записи
учета мобильных звонков).".
Статья 2
Внести в Кодекс Российской Федерации об административных
правонарушениях следующие изменения:
1. Главу 15 дополнить статьей 15.26.3 следующего содержания:
"Статья 15.26.3. Нарушение законодательства о потребительском
кредите (займе) Нарушение кредитором и (или) юридическим лицом, с которым
кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким
лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат
задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа),
порядка взаимодействия кредитора или лица, осуществляющего деятельность
по возврату задолженности и заемщика, установленного законодательством
Российской Федерации о потребительском кредите (займе), -
влечет предупреждение или наложение административного штрафа на
граждан в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических
лиц - в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей.".
'2. В части 1 статьи 23.1 слова "частью 1 статьи 15.26.2 (в части
ограничения времени работы), частью 4 статьи 15.27" заменить словами
"частью 1 статьи 15.26.2 (в части ограничения времени работы), статьей
15.26.3, частью 4 статьи 15.27".
3. В пункте 81 части 2 статьи 28.3 слова "статьями 15.26, 15.27.2"
заменить словами "статьями 15.26, 15.26.3, 15.27.2".
Статья 3
Настоящий Федеральный закон вступает в силу через 10 дней со дня его
официального опубликования.
Президент Российской Федерации
ГАРАНТ.РУ: http://www.garant.ru.../#ixzz3IjPI4a7L
Проект федерального закона N 644849-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях"
(вносит Законодательное Собрание Санкт-Петербурга)
Статья 1
Внести в статью 15 Федерального закона от 21 декабря 2013 года
N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ("Собрание законодательства
Российской Федерации", 23 декабря 2013 года, N 51, ст.6673) следующие
изменения:
1. Часть 1 дополнить абзацем следующего содержания:
"При непосредственном взаимодействии, а также при направлении
почтовых отправлений по месту жительства заемщика или лица,
предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа),
телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений,
передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной
связи, не допускается сообщение иной информации, кроме предусмотренной
положениями части 5 настоящей статьи.".
2. В части 3 пункт 2 изложить в следующей редакции:
"2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством
телефонных вызовов и (или) коротких текстовых сообщений, направляемых с
использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в
период с 21 до 10 часов по местному времени и в выходные и нерабочие
праздничные дни с 18 до 12 часов по местному времени по месту жительства
заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору
потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора
потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора
потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в
порядке, установленном договором потребительского кредита (займа);";
дополнить пунктом 3 следующего содержания:
"3) взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение
по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение
заемщиком обязательства по договору, посредством телефонных вызовов и
(или) коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей
подвижной радиотелефонной связи, с частотой более одного раза в сутки.".
3. Часть 4 изложить в следующей редакции:
"4. Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату
задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия,
направленные на возврат задолженности, возникшей по договору
потребительского кредита (займа), угрожать и (или) действовать с
намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение
по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять
правом в иных формах.".
4. Части 5 изложить в следующей редакции:
"5. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом,
предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа),
кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату
задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при
наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего
деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию,
имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или
лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который
осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для
направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему
деятельность по возврату задолженности, а также цитировать исключительно
положения заключенного договора и нормы действующего законодательства.
Взаимодействие кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность
по возврату задолженности, с заемщиком посредством телефонных вызовов и
(или) коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей
подвижной телефонной связи, не должно содержать иной информации, кроме
предусмотренной в настоящей статье.".
5. Дополнить частью 6 следующего содержания:
"6. Кредитор или лицо, осуществляющее деятельность по возврату
задолженности, обязано в течение трех лет со дня окончания действий,
направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей
по договору потребительского кредита (займа), хранить общие сведения о
совершавшихся телефонных переговорах, сделанных почтовых отправлениях,
телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщениях (например, записи
учета мобильных звонков).".
Статья 2
Внести в Кодекс Российской Федерации об административных
правонарушениях следующие изменения:
1. Главу 15 дополнить статьей 15.26.3 следующего содержания:
"Статья 15.26.3. Нарушение законодательства о потребительском
кредите (займе) Нарушение кредитором и (или) юридическим лицом, с которым
кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким
лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат
задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа),
порядка взаимодействия кредитора или лица, осуществляющего деятельность
по возврату задолженности и заемщика, установленного законодательством
Российской Федерации о потребительском кредите (займе), -
влечет предупреждение или наложение административного штрафа на
граждан в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических
лиц - в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей.".
'2. В части 1 статьи 23.1 слова "частью 1 статьи 15.26.2 (в части
ограничения времени работы), частью 4 статьи 15.27" заменить словами
"частью 1 статьи 15.26.2 (в части ограничения времени работы), статьей
15.26.3, частью 4 статьи 15.27".
3. В пункте 81 части 2 статьи 28.3 слова "статьями 15.26, 15.27.2"
заменить словами "статьями 15.26, 15.26.3, 15.27.2".
Статья 3
Настоящий Федеральный закон вступает в силу через 10 дней со дня его
официального опубликования.
Президент Российской Федерации
ГАРАНТ.РУ: http://www.garant.ru.../#ixzz3IjPI4a7L
#24
Отправлено 18 November 2014 - 13:26
Информация Банка России от 14 ноября 2014 г. "О среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 по 30 сентября 2014 года и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых в I квартале 2015 года"
Банк России публикует в соответствии с Федеральным законом от 21
декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" информацию
о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов
(займов) (по категориям) за период с 1 по 30 сентября 2014 года и
предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Данные значения применяются для договоров потребительского кредита
(займа), заключаемых в I квартале 2015 года кредитными организациями, а
также некредитными финансовыми организациями (микрофинансовыми
организациями, кредитными потребительскими кооперативами,
сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами,
ломбардами) с физическими лицами.
Указанные сведения представлены в подразделе "Потребительское
кредитование/Информация о среднерыночных значениях полной стоимости
потребительского кредита (займа)" раздела "Информационно-аналитические
материалы" на Web-сайте Банка России.
Банк России не устанавливает процентные ставки, а рассчитывает их
сложившиеся среднерыночные значения по определенным категориям. Предельно
допустимое отклонение представляет собой не рекомендуемую ставку, а
максимально возможное отклонение от среднерыночного значения, допускаемое
законом.
Сам раздел сайта ЦБ здесь http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=inf
Сообщение отредактировал guardsman: 18 November 2014 - 13:26
#25
Отправлено 26 March 2016 - 12:58
Полная стоимость кредита в большинстве договоров меньше процентной ставки по самому кредиту
Вопрос - какую полезную информацию для потребителя несет такая ПСК?
Пример
Считаем процент по кредиту (сумму в рублях) и процент в рублях по ПСК
Получается, что заемщик платит реально 100 рублей процентов, а закон говорит, что ПСК при этом составит 95 рублей
Вот на хрена потребителям такой закон, который не только не раскрывает информацию, а напротив - вводит заемщиков в заблуждение?
Количество пользователей, читающих эту тему: 0
0 пользователей, 0 гостей, 0 анонимных
