Между истцом и ответчиком ___ был заключен договор добровольного страхования транспортного средства_____, г/н ____, что подтверждается полисом ____
Отношения между сторонами регулируются нормами Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» N 4015-I (далее — Закон N 4015-I), Закона «О защите прав потребителей» и положениями Правил страхования ______ (далее — Правила страхования.)
_______ в результате дорожно-транспортного происшествия застрахованному транспортному средству были причинены повреждения, после чего истец обратился к ответчику.
В соответствии с условиями заключенного договора страховая компания выдана направление на ремонт и произвела его оплату.
Истец в обоснование своих требований, равно как и мировой судья в решении, ошибочно ссылаются на статью 1064 ГК РФ, в соответствии с которой вред, причиненный имуществу, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим этот вред.
Однако данная норма не подлежит применению в рассматриваемом случае, так как правоотношения между истцом и ответчиком возникли не вследствие причинения вреда (деликт), а в силу заключенного договора страхования.
Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ, «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).»
В силу положений статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.»
При заключении договора страхования страхователю были выданы Правила страхования, являющиеся его неотъемлемой частью. Страхователь был с Правилами страхования согласен, о чем в полисе имеется соответствующая запись, удостоверенная подписью.
В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона N 4015-I, «Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.»
А страховая выплата — это «денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая."
Согласно с п. __ Правил страхования, возможно страхование риска «Утрата товарной стоимости».
Риск УТС не был застрахован по условиям данного договора страхования.
Пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Мировой суд в своем решении на стр. 2 опустил эту оговорку и указал, что «размер страхового возмещения должен соответствовать размеру убытков, возникших у страхователя в связи с наступлением страхового случая.» Между тем, между страховщиком и страхователем при определении конкретных условий договора страхования может быть достигнуто соглашение о неполном возмещении причиненных убытков. Примером тому является статья 949 ГК РФ, посвященная неполному имущественному страхованию, когда при наступлении страхового случая страховщик обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) только часть понесенных убытков.
Также мировой суд не указал, почему отвергает доводы представителя ответчика со ссылками на новые положения Закона N 4015-I (в редакции, распространяющей свое действие на договоры, заключенные с 21.01.2014 г.)
Так, согласно пункту 3 статьи 10 «Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.
Страховщик не производил необоснованного отказа в страховой выплате.
Ответчик не отказывалось и не отказывается от исполнения принятых по договору обязательств, но это должно осуществляться в соответствии с его условиями.
Так в силу статьи 309 ГК РФ, «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.»
Согласно положениям статьи 310 ГК РФ, не допускается одностороннее изменение условий обязательства.
Согласно статье 452 ГК РФ, «1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок."
В соответствии с новой редакцией статьи 168 ГК РФ (распространяет свое действие на договоры, заключенные после 01.09.2013 г.), «1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки."
В суд с требованиями об изменении условий договора или о признании их недействительными истец не обращался, хотя мировым судом данное право представителю истца разъяснялось.
Ссылка мирового судьи на пункт 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ не имеют правого значения и по тем основаниям, что данные разъяснения были даны до внесения изменений в соответствующие нормы Гражданского кодекса РФ и Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» N 4015-I. Более того, в настоящее время судьями Верховного Суда РФ выносятся такие судебные акты как в делах № 309-ЭС14-1155 от 30.09.2014 г., № 306-ЭС14-7271 от 26.01.2015 г. и другие.
Ведь, строго говоря, право абандона - не договорное, оно возникает из закона и, при осуществлении данного права ( односторонняя сделка ) обязанность страховщика выплатить полную страховую сумму возникает не из договора страхования, а из этой одностороннеобязывающей сделки.
