Светланка стажер

Уважаемые форумчане, пожалуйста, помогите советом, я только начала работать и опыта ноль!!! Суть проблемы в следующем: банк Траст выдал кредит физ.лицу в размере 122500 р. В заявлении указано, что заемщик добровольно подключается к программе страхования , а далее везде в формулировках " в случае моего подключения к программе страхования прошу и т.д." Страховая ВТБ-страхование, выгодоприобретатель в случае смерти заемщика банк, в случае инвалидности - заемщик. Причем прописан даже размер оплаты услуги по подключению, которая равна 0,35% от суммы в п. 1.1 (вышеупомянутой) за каждый месяц кредита и состоит из суммы возмещения страховой премии и комиссии банка за подключение 0,341% от суммы в п. 1.1 за каждый месяц кредита. Размер оплаты любезно вписан банком в тело кредита, и деньги в размере 20580 списываются сразу со счета. Заявление подписано 19 числа, отказ от страхования в письменной форме- 22 числа(через три дня ), причем на бланке банка, где им же (банком) описаны следующие пункты: прошу исключить из программы, прошу вернуть деньги на счет с которого были списаны. В ответ банк написал, что в случае отказа заемщика от программы страхования деньги за предоставление услуги по подключению не возвращаются согласно Условиям страхования , мол услуга уже оказана. И в этих же условиях сказано, что реестр застрахованных лиц банк предоставляет только в последний календарный день месяца, когда было подписано заявление заемщиком. Прочитала практику и сообщения на этом форуме, теперь не знаю с какой стороны подойти чтобы банк деньги вернул. К навязыванию не придерешься, информация о размере платы за подключение имеется. Есть ли смысл напирать на то, что заемщик не был включен в реестр и услуга по подключению не оказана, но тут банк деньги списал, т.е. как бы сделал подключение. В условиях нигде не написано из чего состоит услуга по подключению к программе. Я сделала запрос в банк о движении средств на счете заемщика, о разъяснении формулы начисления Платы за подключение (у меня при расчетах получилось так:(122500Х0,35/100)Х48(срок кредита)= 20580, но эти деньги уже включены в сумму кредита, где сумма кредита 122500.) и доказательства о внесении заемщика в реестр, но боюсь, что этого мало.