Повышенный процент на сумму займа за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по его возврату
имеет двойную природу, поскольку включает в себя процент по договору и
санкцию.
Судебная практика:
Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 13.02.2008 по делу N А82-4050/2006-56-Б/64 1
"...Как следует из материалов дела, общество с ограниченной ответственностью "Ярославский завод сухих строительных смесей "Ярлик" (заемщик) и ООО "Трансмет" (займодавец) заключили договор займа от 15.06.2005, по условиям которого с учетом дополнительных соглашений от 15.06.2005 N 1 и от 16.06.2005 N 2 займодавец передает заемщику денежные средства в размере 25 млн рублей, а последний обязуется возвратить денежные средства в течение трех месяцев со дня их получения.
Из условий пункта 1.2 договора усматривается, что начисление 40 процентов годовых на сумму займа связано с фактом ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату заемных средств. Размер установленных процентов в несколько раз превышает существующую на момент заключения договора займа учетную ставку банковского процента. Следовательно, указанные проценты содержат элемент гражданско-правовой ответственности и не могут рассматриваться только в качестве платы за пользование заемными средствами. В таком случае при определении размера платы за пользование заемными средствами следует руководствоваться пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с указанной нормой права, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На день рассмотрения спора в суде первой инстанции сумма займа займодавцу не возвращена, а потому при расчете процентов за пользование займом надлежит исходить из ставки рефинансирования на дату принятия определения от 06.09.2007, которая составляла 10 процентов годовых.
Оставшиеся 30 процентов годовых, по условиям договора займа от 15.06.2005, являются штрафными санкциями..."
Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 13.02.2008 по делу N А82-4050/2006-56-Б/64
"...Как следует из материалов дела, общество с ограниченной ответственностью "Ярославский завод сухих строительных смесей "Ярлик" (заемщик) и Компания "Balmoral Industries LLC" (займодавец) заключили договор займа от 12.08.2004 N 1, по условиям которого с учетом дополнительного соглашения от 12.08.2004 N 1 займодавец передает заемщику денежные средства в размере 500 000 долларов США, а последний обязуется возвратить денежные средства не позднее одного года и одного месяца с момента поступления первой суммы.
Из условий пункта 1.3 договора усматривается, что начисление 40 процентов годовых на сумму займа связано с фактом ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату заемных средств. Размер установленных процентов в несколько раз превышает существующую на момент заключения договора займа учетную ставку банковского процента. Следовательно, указанные проценты содержат элемент гражданско-правовой ответственности и не могут рассматриваться только в качестве платы за пользование заемными средствами. В таком случае при определении размера платы за пользование заемными средствами следует руководствоваться пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с указанной нормой права, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На день рассмотрения спора в суде первой инстанции сумма займа займодавцу не возвращена, а потому при расчете процентов за пользование займом надлежит исходить из ставки рефинансирования на дату принятия определения от 06.09.2007, которая составляла 10 процентов годовых.
Оставшиеся 30 процентов годовых, по условиям договора займа от 12.08.2004 N 1, являются штрафными санкциями..."
Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 30.07.2009 по делу N А78-7132/08
"...Между тем, суд кассационной инстанции считает неправильными выводы судов первой и апелляционной инстанций об определении повышенной процентной ставки в размере 16,88% годовых в качестве повышения платы за предоставленный ответчику кредит.
По условиям пункта 3.2 названного соглашения в случае непогашения задолженности по овердрафту в течение трех месяцев процентная ставка увеличивается в установленном соглашением порядке на 2,25%.
При толковании пункта 3.2 соглашения суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что повышение процентной ставки следует расценивать как повышение платы за предоставленный кредит, в связи с увеличением временного периода на который предоставляется кредит.
Придя к выводам о том, что повышение по условиям договора процентной ставки является не мерой ответственности и не неустойкой, а повышенной платой за предоставленный кредит, суды не учли разъяснения, содержащиеся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.98 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленным договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности..."Постановление ФАС Московского округа от 12.09.2007, 19.09.2007 N КА-А40/7899-07-1,2 по делу N А40-79403/06-126-478
"...Суды установили, что 09.07.2002 банком заключен кредитный договор N 3065 с ООО "Русский сувенир-2000" о единовременном предоставлении 1500000 долларов США со сроком погашения по 13.01.2003 включительно. По условиям договора банку выплачиваются проценты из расчета 18% годовых за фактическую сумм задолженности по кредиту, отраженную на ссудном счете N 452068401100000101, а с 14.01.2003 - из расчета 180% годовых за фактическую сумму задолженности кредиту, отраженному на том же ссудном счете. Впоследствии срок погашения суммы основного долга продлен сторонами посредством дополнительного соглашения до 14.04.2003 с уплатой процентов по кредиту из расчета 18% годовых, а с 15.04.2003 - из расчета 180% годовых за фактическую сумму задолженности кредиту.
Исследовав и оценив кредитный договор от 09.07.02 и дополнительное соглашение N 1 от 31.01.03 к нему в сопоставлении с изложенными положениями ГК РФ, постановления Пленумов, суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о том, что проценты по ставке 180% годовых не являются процентами за пользование денежными средствами, и состоят из двух частей: 18% - договорные проценты за пользование кредитом, включаемые в соответствии с пунктом 6 статьи 250 НК РФ в налогооблагаемую базу по налогу на прибыль независимо от фактической уплаты,
162% - санкция за просрочку возврата кредита..."Постановление ФАС Северо-Западного округа от 07.09.2009 по делу N А13-10634/2008
"...Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Поскольку 30 процентов - это размер платы, установленный пунктом 5.3 договора, в связи с просрочкой возврата кредита, а 14 процентов - это плата за пользование кредитом (пункт 1.1 договора с учетом дополнительного соглашения к договору от 21.12.2007), то размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, составляет 16 процентов. Таким образом,
16 процентов - это тот "иной размер" процентов, который является мерой гражданско-правовой ответственности в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ..."Постановление ФАС Северо-Западного округа от 20.08.2009 по делу N А13-10637/2008
"...Открытое акционерное общество "Банк ВТБ Северо-Запад" (далее - Банк) обратилось в Арбитражный суд Вологодской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Агентство "Альтернатива" (далее - Общество) о взыскании 8 909 857 руб. 93 коп., в том числе 8 000 000 руб. задолженности по возврату кредита, 125 683 руб. 06 коп. процентов за пользование кредитной линией по ставке 12,5% годовых за период с 21.04.2008 по 05.06.2008, 767 213 руб. 12 коп. процентов за пользование кредитом сверх установленного срока по ставке 30% годовых за период с 06.06.2008 по 30.09.2008 и 16 961 руб. 75 коп. комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств, за период с 21.03.2008 по 30.09.2008 согласно кредитному договору от 13.12.2006 N 291/06 (далее - Кредитный договор).
Оценив представленные сторонами доказательства в совокупности по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) и правильно применив положения статей 309, 809, 810, 819 ГК РФ с учетом разъяснений, изложенных в пункте 15 Постановления N 13/14, суды первой и апелляционной инстанций правомерно и обоснованно удовлетворили в полном объеме требования Банка о взыскании с Общества задолженности по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитной линией в течение установленного Кредитным договором срока и по уплате комиссии за операции, связанные с размещением денежных средств, не усмотрев оснований для применения статьи 333 ГК РФ в отношении данных процентов и комиссионного вознаграждения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления N 13/14, в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности..."Постановление ФАС Северо-Западного округа от 20.08.2009 по делу N А13-10630/2008
"...Открытое акционерное общество "Банк ВТБ Северо-Запад" (далее - Банк) обратилось в Арбитражный суд Вологодской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Агентство "Альтернатива" (далее - Общество) о взыскании 26 874 229 руб. 23 коп., в том числе 25 000 000 руб. задолженности по возврату кредита, 1 083 518 руб. 87 коп. процентов за пользование кредитной линией по ставке 12,5% годовых за период с 21.04.2008 по 25.08.2008, 737 704 руб. 92 коп. процентов за пользование кредитом сверх установленного срока по ставке 30% годовых за период с 26.08.2008 по 30.09.2008 и 53 005 руб. 44 коп. комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств, за период с 21.03.2008 по 30.09.2008 согласно кредитному договору от 02.03.2007 N 72/07 (далее - Кредитный договор).
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления N 13/14, в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности..."Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 10.01.2006 N Ф08-6393/2005
"...Первоначально установленный сторонами размер процентов по коммерческому кредиту 30% годовых является платой за пользование кредитом и подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге. Суд апелляционной инстанции не установил злоупотребление истцом правом в момент заключения договора при установлении указанной ставки по коммерческому кредиту. Поэтому уменьшение ставки процентов по коммерческому кредиту до действующих учетных ставок банковского процента неправомерно. За заявленный истцом период 01.11.2000 - 12.09.2004 (3 года 312 дней) размер процентов по коммерческому кредиту составляет 102660 рублей исходя из 30% годовых.
Установленные дополнительными соглашениями многократно возросшие ставки процентов, связанные с просрочкой должником денежного обязательства, продолжали включать плату по коммерческому кредиту в том же размере. В части, превышающей 30% годовых, проценты по дополнительным соглашениям представляют собой иной размер процентов, установленный договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
К ставкам этих процентов подлежит применению статья 333 Кодекса. Учитывая исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки 13% годовых, а также текущую ставку банковского процента на момент предъявления иска, суд правильно применил названную ставку при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами..."
Кроме того, высокий процент можно рассматривать как злоупотребление правом
Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26.09.2006 по делу N А43-3546/2006-4-74
"...Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Вместе с тем, как правильно указал суд апелляционной инстанции, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
Проанализировав названное условие соглашения сторон, суд установил, что размер процентов, подлежащих начислению на сумму коммерческого кредита, составляет 182,5 процента годовых при размере учетной ставки банковского процента в период заключения договора от 05.01.2004 N Г 24/04 в размере 13 - 14 процентов. С учетом данного обстоятельства арбитражный суд обоснованно посчитал, что предоставленный поставщиком коммерческий кредит является злоупотреблением правом со стороны ООО "ОМРОН-ПОВОЛЖЬЕ" в ущерб экономическим интересам предпринимателя Худошиной Н.В.
В силу статьи 10 (пункта 1) Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Квалифицировав действия истца по установлению столь высокой платы по коммерческому кредиту как злоупотребление правом, арбитражный суд счел возможным взыскать в его пользу лишь 2000 рублей процентов; в защите принадлежащего ООО "ОМРОН-ПОВОЛЖЬЕ" права на взыскание оставшейся суммы процентов по коммерческому кредиту отказал на основании статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации. Суд кассационной инстанции нашел правомерным применение данной нормы Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям..."
Постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2002 N Ф09-3142/02-ГК
"...Изменяя решение суда в части взыскания процентов за пользование займом, суд апелляционной инстанции исходил из того, что устанавливая размер процентов за пользование займом (п. 3.1 договора займа N 1) истец допустил злоупотребление правом, поскольку указанный размер не оправдывается разумными пределами, сроком пользования займом, обычаями делового оборота.
Из материалов дела следует, что ответчик не исполнил условий договора займа N 1 от 28.09.2001 и не возвратил истцу полученную сумму займа в размере 1000000 руб. в срок, определенный договором. Данное обстоятельство подтверждается вступившим в законную силу постановлением апелляционной инстанции от 07.05.2002 Арбитражного суда Республики Башкортостан по делу N 370/А07-752/02-Г-ГЕА и не оспаривается ответчиком.
При таких обстоятельствах, в силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 811 ГК РФ, п. 3.1, 3.3 договора займа N 1 от 28.09.2001 истец имеет право на получение процентов за пользование займом и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Размер процентов за пользование займом по договору займа N 1 от 28.09.2001 составляет 365% годовых, в то время как обычная ставка указанных процентов, в силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, определяется ставкой рефинансирования, которая на момент заключения договора займа составляла 25% годовых.
Доказательств в подтверждение обоснованности установления ставки процентов за пользование займом в размере определенном п. 3.1 договора займа истец не представил.
Установление в кредитном договоре необоснованно завышенных процентов по существу является злоупотреблением правом, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ.
При таких обстоятельствах суд правомерно применил ст. 10 ГК РФ и взыскал проценты за пользование займом по средней ставке рефинансирования..."
Добавлено немного позже:Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998
7. Если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства,
суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Сообщение отредактировал PetersON: 21 June 2010 - 15:51
