Lex_est

Уважаемы форумчане!
Помогите разобраться с вопросом.
п. 10 Пост.Правит. № 1484 от 30.12.2012 г. устанавливает, что Количество пассажиров, определенное в соответствии с пунктами 3 - 9 настоящих Правил, подлежит уточнению в период действия договора обязательного страхования с учетом фактического количества перевезенных пассажиров, определенного в порядке, предусмотренном договором обязательного страхования.
Однако, что происходит после уточнения количества? Логичнее было бы предположить, что если увеличивается количество пассажиров - страховые требуют доплаты, при уменьшении - возвращают часть страховой премии. На первый взгляд я так и подумала.
Но теперь меня смущает следующее:
п. 9 ст. 11 ФЗ № 67-ФЗ предусматривает: "Страховщик вправе требовать доплаты страхователем страховой премии соразмерно увеличению страхового риска, а страхователь - возврата страховщиком части страховой премии соразмерно уменьшению страхового риска. Указанное правомочие осуществляется соответствующей стороной путем направления другой стороне проекта соглашения об изменении размера страховой премии. Заключение этого соглашения для стороны, которой оно направлено, является обязательным и осуществляется в порядке, установленном статьей 445 Гражданского кодекса Российской Федерации".
А изменение договора возможно только при значительном изменении обстоятельств ... существенно влияющих на оценку страхового риска. (п. 7 ст. 11 ФЗ 67-го)
Т.е. если в договоре не прописаны обстоятельства существенно влияющие на оценку страхового риска, как того требует п. 8 ст. 11, то и изменения (перерасчет премии) невозможны (к примеру при расчете брали полную вместимость ТС, а ТС были загружены наполовину либо расчет был исходя из того, что перевозки будут 365 дней в году, а 2 месяца ТС стояло на капремонте)?
В типовых договорах страховщиков, естественно, ничего такого нет (по крайней мере в тех, что я читала).

В результате ДТП потерпевшему был причинен вред здоровью.
Судебно-медицинскую провели сразу по инициативе ГИБДД. В заключении определена только степень тяжести, т.к. это необходимо было для рассмотрения уголовного дела.
Впоследствии потерпевший признан инвалидом 3 группы.
Обратились в РСА за получением утраченного заработка (у страховой лицензия отозвана). Они дополнительно запросили справку экспертизы с указанием процентов утраты трудоспособности.
В экспертизе выдать такую справку отказываются. МСЭ говорят, что выдают только по заболеваниям на производстве и отправляют в СМЭ, а судебно-медицинская вообще говорят что такие справки не выдают и только если их суд обяжет провести экспертизу с определением % утраты трудоспособности - они выдадут.
Получается, что теперь нужно обращаться в суд на РСА, чтобы получить выплату.
Поскольку экспертиза вообще отказывается выдавать такие справки, то теперь возмещение вреда здоровью по ОСАГО возможно только через суд? А как же быть если сумма утраченного заработка больше 160 тыс? Какую сумму предъявлять причинителю вреда?