Сообщений в теме: 8

[Aleksku]

Коллеги,

 

столкнулся в своей работе со следующим:

 

 

У страхователя был заключен договор ОСАГО на год с периодом использования ТС -полгода. Незадолго до истечения срока использования ТС страхователь обратился к страховщику с намерением продлить срок использования. На момент обращения у страховщика по данному виду страхования была ограничена лицензия. 

 

Страховщик отправил страхователя "в сад", сославшись на то, что ЦБ запрещает вносить такие изменения в договор, поэтому "давай, до свидания".

 

Насколько я понимаю, согласно пункту 6 статьи 32.6. 4015-1 "приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры".

 

 

Меня смущает, что данную норму применяют к договорам ОСАГО, в которых теоретически размер денежного обязательства страховщика по договору неограничен.

 

Как полагаете, меняется ли размер обязательств страховщика при внесении изменений в заключенный договор ОСАГО (внесение нового водителя, изменение срока использования ТС и т.д.)?

Сообщение отредактировал Aleksku: 05 September 2016 - 17:47

[Практик страхования]

У страхователя был заключен договор ОСАГО на год с периодом использования ТС -полгода. Незадолго до истечения срока использования ТС страхователь обратился к страховщику с намерением продлить срок использования. На момент обращения у страховщика по данному виду страхования была ограничена лицензия. 

 

Страховщик отправил страхователя "в сад", сославшись на то, что ЦБ запрещает вносить такие изменения в договор, поэтому "давай, до свидания".

По мне так увеличения обязательств нет. Страховщик ведь (помимо прочего) отвечает и когда период использования окончился. Право регресса - это уже потом.

 

С другой стороны, "делили" как-то в прошлом году два страховщика потерпевшего, у которого окончился период использования (у причинителя вреда с полисом все нормально.) В итоге крайним все инстанции, включая судью Наигуманнейшего, сделали ответственного страховщика. Согласились с доводами прямого страховщика, что у потерпевшего не было действующего полиса.

Сообщение отредактировал Практик страхования: 06 September 2016 - 02:57

[Дмитрий Б.]

меняется ли размер обязательств страховщика при внесении изменений в заключенный договор ОСАГО (внесение нового водителя, изменение срока использования ТС и т.д.)

Размер обязательств не меняется, меняется степень страхового риска.

 

"приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры".

А в это вникать никакого желания нет. Как там что трактуется, видно, что норма кривая 

[Практик страхования]

 

меняется ли размер обязательств страховщика при внесении изменений в заключенный договор ОСАГО (внесение нового водителя, изменение срока использования ТС и т.д.)

Размер обязательств не меняется, меняется степень страхового риска.

А как меняется степень страхового риска при изменении периода использования?

[Дмитрий Б.]

А как меняется степень страхового риска при изменении периода использования?

Это зависит от методики оценки. Насколько я, не будучи ведающим в этих вопросах специалистом, могу судить:

1) изменение периода использования может быть либо в сторону увеличения степени риска, в том случае, коли статистически известно либо математически доказано, что период использования до изменения был менее рисковым, нежели после;

2) либо наоборот.

3) либо примерное равенство.

 

Ну к примеру, было по договору ТС КАСКО предусмотрен период использования ТС - с 7-00 до 19-00 - одна степень риска  

Внесли изменения в договор и теперь период использования ТС  иной - только с 19-00 до 7-00 

 

Дальше надо смотреть в какой из этих двух периодов риск страхового случая ниже и какими факторами обусловлено его наличие, должны быть методики расчета данного риска. И эти методики должны быть связаны с необходимостью вычисления, в том числе, размера страховой премии 

 

К примеру, статистика по ДТП на территории страхования может быть ниже ночью, нежели днем. Возможно, что ночью риск попасть в ДТП ниже, так как меньше машин на дорогах. Какие еще могут быть факторы? Очевидно, что выявление данных факторов - важнейшая работа при оценке степени риска. Но не только при оценке, но и в дальнейшем, при работе с данными рисками 

 

Создание и совершенствование методик работы с рисками - способы выявления, методы оценки, средства контроля и процесс нейтрализации - важнейшая часть технологии страхования 

[Практик страхования]

Я про ОСАГО именно, так как

Страховщик ведь (помимо прочего) отвечает и когда период использования окончился.

[Dmitry.]

 

16. После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.
 

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2
"О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

"Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)

 

Получается, что надо заключать новый договор, если увеличивается срок страхования (период использования).

 

и когда период использования окончился

 

Отвечает да, но риска никакого. Он потом выплату с владельца взыщет.

 

 

Сообщение отредактировал Dmitry.: 07 September 2016 - 18:53

[В.Р.]

Получается, что надо заключать новый договор, если увеличивается срок страхования (период использования).

По-моему, сейчас даже те, кто называет страховой полис полЮсом, осознали разницу между сроком страхования и периодом использования...

[Dmitry.]

и осознали разницу между сроком страхования и сроком действия договора страхования