По идее если потребитель обнаружил в договоре с банком пункты, нарушающие законодательные или нормативные акты, он в первую очередь должен требовать признания от банка этих пунктов договора недействительными, а уж потом возврата (зачета и пр.) своих кровных. А то получается как то не красиво: верните мне деньги, а договор пусть останется с нарушениями.
Вряд ли банк пойдет на это. Учитывайте, когда пишите претензии