Публикации
Не указал
Написано Здравствуйте!
Заранее извините за многобукв.
Помогите, пожалуйста, разобраться с повышенными процентами. Я не юрист, и я запуталась((
Потребительский кредит у нас, есть большая просрочка, банк подал в суд, взыскивает всю сумму кредита досрочно, в т.ч. проценты и пени.
У нас в КД про повышенные проценты:
п.3.1 С даты, следующей за днем предоставления кредита, по день возврата кредита Банку включительно, Заемщик обязуется уплачивать Банку следующие проценты за пользование предоставленными в кредит денежными средствами в соответствии в условиями настоящего Договора:
3.1.1. в пределах обусловленных сроков пользования кредитом (по день возврата кредита или его части, определяемых в п.2.1 настоящего Договора) - 19.5% годовых.
3.1.2. в случае пользование кредитными средствами свыше обусловленных сроков кредитования, указанных в п.2.1. - 39% годовых (повышенные проценты). Начисление повышенных процентов начинается по истечении сроков, указанных в п.2.1, а также в случае, предусмотренном п.2.3 и 4.2 настоящего Договора.
п.2.1 - график погашения.
п.2.3 - об обеспечении. У нас без обеспечения, но это наверно тоже имеет значение. В пункте условие, что если банк потребовал предоставить обеспечение в полном объеме или иное обеспечение, а заемщик требование не выполнил, банк имеет право отказать в предоставлении кредита или потребовать досрочного возврата кредита.
п.4.2 - Банк вправе потребовать досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке и/или потребовать досрочного возврата кредита в случаях.... нецелевого использования, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе по уплате кредита и процентов,итд (сокращено).
Мы подали встречный иск о признании недействительными некоторых условий договора, как ущемляющих права потребителя, в чем нам отказали, мотивировав "свободой договора".
Во встречном иске по повышенным процентам написали так:
п.3.1.2 Договора установлен размер повышенных процентов, равный 39% годовых. Повышенные проценты применяются, в числе прочего, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков своих обязательств по Договору, в том числе по уплате процентов и возврату кредита. То есть повышенные проценты являются неустойкой в смысле ст. 330ГК.
далее сравнили размер неустойки со ст.395 и просили п.3.1.2 признать недействительным и установить неустойку 8.25% годовых.
Банк возразил так:
Повышенные проценты - это проценты, установленные по соглашению между Банком и Заемщиком Договором кредитования, а не неустойка (мера ответственности).С случае наличия в Договорах кредитования условия о повышении процентной ставки в связи с просрочкой исполнения обязательства, такое условие может быть определено как отлагательное условие, при наступлении которого у Заемщика возникает обязанность уплачивать повышенные проценты за пользование заемными денежными средствами.Размер процентов, на который возрастает процентная ставка за пользование кредитом в случае нарушения должником принятых на себя обязательств (повышенные проценты), применяется в отношении части кредита, возврат которой просрочен, и указанные повышенные проценты взимаются в течение периода просрочки, в то время как проценты в соотвествие с п.3.1.1 начисляются на остаток основного долга.Повышение процентов, предусмотренных Договором кредитования в случае совершения заемщикм тех или иных действий, не может рассматриваться как мера ответственности заемщика за нарушение условий договора. Основания, размер и сроки оплаты процентов определены законодательно и согласованы сторонами при заключении Договора кредитования. Повышенные проценты являются платой за пользование заемными средствами и полдлеждат включению в основную сумму задолженности. В тех случаях, когда в Договоре кредитования установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую на которую увеличена плата за пользование заемными средствами, следует считать иным размером процентов. Банк вправе в случае просрочки возврата суммы займа начислять повышенные проценты, если это указано в условиях Договора.Повышенные проценты за пользование кредитом имеют правовую природу денежного вознаграждения (прибыли) Банка от заключения сделки по проедоставлению заемных средств. В сиду ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Проценты за пользование займом и повышенные проценты (неустойка) отличаются по своей правовой природе.Таким образом, повышенные проценты являются обычными процентами за пользование заемными срествами, толко измененными под условием невозврата займа в установленный срок. Повышение процентов следует рассматривать как изменение процентной ставки за пользование суммой займа при наступлении определенного условия - просрочки возврата суммы займа. Предъявление Банком требования о взыскании повышенных процентов не влечет за собой одностороннего увеличения размера процентов по кредитному договору или изменения порядка их определения (ст. 809 ГК РФ).
Среди этого "то да потому" у меня сломался мозг. Суд принял позицию банка. Что теперь писать в апелляции? я запуталась( помогите пожалуйста понять эту гадость(
