OrelSPb

Добрый день всем!

Имеется следующий вопрос.

06.01.2016 брал кредит в Юникредит Банке с договором страхования в Эрго Жизнь.

06.2017 погасил кредит досрочно и до 19.06.2017 написал заявление на возврат страховой премии исходя из исходя из 404280 руб. (последний платеж по досрочному погашению) * 0,2% (страховой тариф) * 19 (количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока страхования (19.03.2018)) = 15362,64 руб.

В итоге мне пришел отказ со ссылкой на ст. 958 ГК РФ, и со ссылкой на то, что моим договором не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном погашении.

Однако п.2 договора указывает «В случае полного досрочного погашения кредита Выгоприобретателем по рискам, определенным в. п.2.2, является застрахованное лицо;»

п.3 договора гласит «В случае полного досрочного погашения задолженности по Кредиту, Страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по Кредиту, деленному на количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока страхования».

Правильно ли я понимаю, что их отказ неправомерен в отношении меня?

Стоит ли бороться через суд или написать им сначала повторную претензию?

Действует ли в отношении моего договора Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое зарегистрировано в Минюсте 12 февраля 2016 г., т.е. уже после заключения договора страхования со мной?

И как правильно тогда составить претензию? На что сослаться? Кроме моего договора, можно ли ссылаться на то, что согласно п.1 ст. 958 ГК РФ "Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай."? А в моем случае страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам, отличным от страхового случая.

Сам договор и ответ Эрго Жизнь во вложениях.
Заранее спасибо за ответы и предложения!