градова

Уважамые коллеги! Покумекав над проблемкой в одиночку и пораспрашовав друзей-коллег-знакомых пришла к выводу, что денег от з/п не остается практицесски ни у кого вне зависимости от того скока человек получает - 15 тыс.рублей или 15 тыс. убитых енотофф). Парадокс! На себе апробовано, что с уровнем з/п растут потребности.
Так вот решила, надеюсь, безболезненно для себя, откладывать ежемесячно энную сумму (процентов 10 от з/п) - вопрос в том куда вложить:
1) недвижимость (москва - не хватит...в регионы не наматацца... да и с арендой намучаишься... не будет же она просто стоять...)
2) ПИФы (вкусно канешна под 20% годовых, но стремно, мож кто разбираицца?) ээх, надо получать 2 высшее - экономическое;
3) в банк на депозит (дешево - под 10-11,5% годовых плюс инфляция за год-два наедает прилично, зато типа надежно).
4) свой бизнес (например, один мой знакомый взял кредит - открыл мойку - через 4 месяца окупился, но это ж мужик, т.е. он там по-пацански со всеми договорился).
Паскоку работа (единственная и неповторимая) - и у меня она 1 источник дохода, то хотелось бы на крайний случай - скопить так называемый НЗ. Например, если с работы придецца уйти из-за моральных принципов што бы было денюх месяцев на шесть, чтобы найти достойное предложение, а не хвататься за первое попавшееся.
Так вот, что думаете по этому поводу - и куда вкладываете (если есть что)?