Как-то это не логично, по кредитным договорам кредитные организации могут обратиться без решения суда, а по остальным обязательствам получается не могут, должны просуживаться?
Здесь надо понимать ДЛЯ ЧЕГО внесена эта поправка.
Объем просроченных банковских кредитов достигает угрожающих размеров, что грозит следующими проблемами:
- при недостаточности собственных активов банка для покрытия размера просроченного портфеля кредитов у банка отзывается лицензия.
- большой размер просроченных кредитов по отношению к непросроченным является основанием для понижения рейтинга банка международными рейтинговыми агентствами (Фитч, Стандарт энд Пурс и т.п.), что в конечном счете сказывается на кредитоспособности самих банком на международном рынке межбанковского кредитования. Проще говоря банк не сможет получить "дешевый" иностранный кредит, чтобы вести свою операционную деятельность в РФ. При нормальной деятельности банка, доходы получаемые от выданных кредитов покрывают расходы по выплате %% по депозитам. Еще и прибыль остается. При росте просроченных кредитов доходы от их погашения снижаются, а расходы на выплату %% по депозитам остаются прежними. Чтобы покрыть образовавшийся разрыв российский банк берет кредит у международных финансовых организаций под более низкий процент, чем дает ЦБ. Если международное рейтинговое агентство отмечает рост просроченных кредитов, то автоматически понижает рейтинг банка и для него становится невозможным использование дешевых иностранных денег. В этом случае покрыть разрыв между доходами и расходами у банка не получается и у него отзывают лицензию.
- под каждый просроченный кредит банк создает в ЦБ резерв, равный просроченному кредиту. В результате банк не только лишается дохода от возвращенного кредита, но и "замораживает" свободные деньги в ЦБ. При недостаточности свободных денег для создания резерва у банка отзывается лицензия.
Чтобы избежать массового банкротства банков законодатель упростил процедуру подачи на банкротство по кредитным обязательствам, исключив из нее стадию судебного разбирательства по иску о взыскании просрочки.
При этом достигается следующий положительный эффект:
- банк быстрее приступит к стадии реализации заложенного имущества и получит частичное погашение кредита денежными средствами, полученными от продажи.
- для банка "ускоряется" получение итогового судебного акта о завершении процедуры банкротства. Этот акт является основанием для: 1) списания долга, а значит уменьшения просроченного портфеля кредитов; 2) для высвобождения сформированного в ЦБ резерва, т.е. не всегда банкротство заемщика имеет целью получение денег в процедуре банкротства. Часто целью является высвобождение замороженных в ЦБ резервов.
Резюмируя: внесение поправок для кредиторов-банков призвано смягчить последствия стагнации банковского сектора в кризис.
